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内地居民为何喜欢到香港买保险?

发布日期:2014年05月14日 14:14

近3年来,赴香港购买保险的内地人数呈现大幅上升趋势。据香港保险业监理处公布的统计数据,香港保险公司向内地访客销售的新保单在2010年、2011年及2012年的保费收入分别为44亿港元、63亿港元及99亿港元,3年内保费收入上涨超过一倍,年均增幅逾30%。

相信不少朋友也对这个数目表示震惊或跃跃欲试,同时又保留几分疑惑和不解,为了让更多微信用户了解香港保险,专程访问香港保险公司的资深专家兼营业总监赵慧施女士,获得一手资料,向大家分享一下:

  国内人寿保险 香港人寿保险
保费 因为保险的费率是按照当地的人口寿命、疾病发病率、死亡率等各种因素精算出来的。香港人平均寿命85岁,而内地则仅为75岁左右,人口比例相对发病率和死亡率相去较多,所以保费较贵。 香港无疑费用要便宜的多。比如在香港买人寿险附加重大疾病险,同等年龄,香港通常会有大额优惠和非吸烟人士优惠,费率有时只是内地的1/2到1/3。

受保

范围

国内的产品只覆盖12种严重疾病。对疾病的定义,国内公司也更为严格比如,原位癌国内多数公司不赔,癌症则要求到「扩散」阶段才赔。此外,「遗传性疾病、先天染色体异常」、「被保险人2年内自杀」等许多情况,都不在国内保险公司承保之列。 香港的产品可以覆盖53种严重疾病,3种非严重疾病,2种男性癌症,而香港则只有「被保险人1年内自杀」和「触犯法律」两项属于不保障范围。
  据了解,以儿童寿险、重疾险为例,国内保额最高只能买10万元(40岁以下重疾保额超过30万或寿险保额超过50万均需体检),重疾种数大概有30种左右,如果不幸发生了重疾,10万元很多情况下,用来治病都不够。 在香港没有这方面的限制。重疾种类上,国内一般在30种左右;香港一般在50种以上,最全面的险种已经涵盖上百种大病,而且针对儿童还额外包含6种少儿高发疾病。在香港18岁以下保额25万美元免体检,40岁以下,保额45万美元以下免体检。
税项 正研究遗产税 没有
医疗 未有配套 保险公司和医院有完善配套配合

寿险

回报率

预期收益率最高在3%~5%之间 香港保单分红利率一般为5%~9%左右,近10年没有低过5%

基金

投资

只限中国基金(地区限制) 全世界基金投资组合

投资

回报

视乎单一市场升降(风险高) 可以因应环球市况进行对冲调整
核保 先松后紧 先紧后松
理赔 国内理赔地区只限中国对境外产生的事没有理赔经验,并且受保人今后移居他国,都必须亲身回国内办理理赔和颔取保险金等事项。 香港保单是全球性理医疗住院险种无论在国内或者国际都可以得到理赔,并且无论客户身处国内或者香港和其他国度,都可以不用回香港,得到国际理赔支票。

保险

公司

起步阶段 架构完善

保险

行业

近十至二十年开始发展,1995年中华人民共和国保险法颁布并规定 166年历史

保单

功能

-- 可融资

法律

条例

国内违约条款屡见不鲜 香港奉行合约精神

责任免

除条款

以国内某人寿责任免除条款为例——

 

因下列情形之一,导致被保险人身故的,我们不承担给付保险金的责任:

(1)投保人或受益人的故意行为;

(2)被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤;
(3)被保险人服用、吸食或注射毒品;
(4)被保险人在本主险合同生效(或最后复效)之日起2年内自杀;
(5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动交通工具;
(6)被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间;
(7)战争、军事行动、暴乱或武装叛乱;
(8)核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第(4)项情形,本主险合同终止,我们退还本主险合同的现金价值。

 

发生上述其他情形,本主险合同终止,如果您已交足2年以上的保险费,我们退还本主险合同的现金价值;如果未交足2年的保险费,我们在扣除手续费后退还保险费。

假如受保人于保单生效日或任何复效日期(以较迟者为准)起计一年内自杀,不论当时神智正常或失常,身故赔偿将只限于退还阁下已缴交的保费(不附利息),并扣除就本保单曾支付的任何赔偿。

 

注:香港法例注明以下行为导致被保险人身故,已经触犯法律,保险公司不用赔付。1、投保人或保险金受益人故意造成的。2、被保险人因自身的犯罪行为而导致的。

 

在“不可争议”条款方面,香港方规定保险公司不能以任何理由,宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说,保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年,超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

比如李先生在签下保单之后两年,突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世,他的家人想要申请理赔,如果在内地,保险公司有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔,但在香港,一旦过了两年的可争议期,“不可争议条款”就能驳回了保险公司这种理由,从而保障投保人权益。

温馨提示:

1、购买正规的香港保险需投保人亲自来港,如果是父母为不满18岁的儿女投保,孩子无须来港;

2、投保时除了旅行证件外,还需要携带身份证、住址证明,父母为孩子投保则需要携带孩子的出生证;

3、投保人投保申请须由保险公司查验,备案投保人的有关身份证件和入境证明等文件,以确保投保人购买保单之日在香港,从而保证保单的合法性;

4、在确定可以有效投保的基础上,投保人在保险代理人的帮助下,如实填写保险申请书以及相关档;

5、在签订保险合同时,投保人须在香港银行办理一张银行卡,存进缴纳保费所需的款项。今后每年缴费时可以通过银行进行转账,但需要一定的手续费。

此外,内地居民赴港投保应该在香港特区政府网站核实保险经纪公司和保险公司的资质,并确认保险代理人的资格。

 

 


本文网址:http://www.rhvisa.com/p/p798.html

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